El sector bancario andorrano cerró el ejercicio 2024 con un beneficio agregado de 175 millones de euros, lo que supone un incremento del 7% respecto al año anterior. Este crecimiento ha sido impulsado, principalmente, por el aumento de los ingresos derivados de los tipos de interés y por una sólida capacidad de adaptación del modelo de negocio a las nuevas condiciones del mercado y a las necesidades de la clientela. Por otro lado, el total de recursos gestionados de clientes (depósitos, fondos de inversión y mandatos de clientes) por las entidades bancarias alcanzó los 91.090 millones de euros, un 23% más que en 2023, con un aumento de los depósitos del 17%, consolidando así a Andorra como una plaza financiera competitiva y de confianza.
En este sentido, el Fondo Monetario Internacional (FMI) ha destacado el papel relevante del sistema financiero andorrano, que representa el cuarto sector más importante de la economía del país. El organismo internacional resalta la diversificación del modelo de negocio, con una combinación equilibrada de banca comercial y banca privada, y valora la resistencia del sector ante escenarios adversos. “Las entidades andorranas tienen una posición de capital sólida y unos ratios de liquidez claramente por encima de la media europea. Contar con un sector bancario robusto es fundamental para impulsar la competitividad y acompañar el crecimiento de la economía andorrana”, ha valorado la directora general de Andorra Banking, Esther Puigcercós.
El modelo de negocio de la banca andorrana ha demostrado ser sostenible en el tiempo, rentable y diversificado, tanto en lo que respecta a los servicios que ofrece –banca comercial y banca privada– como a su implantación geográfica. Las entidades han logrado una rentabilidad (ROE) del 10,7%, en línea con la media europea y 320 puntos básicos por encima de 2023. El ROA se situó en el 0,88%, manteniéndose por encima de la media europea. Todo ello en un contexto de desescalada de los tipos de interés, que las entidades han sabido gestionar eficazmente.
Los datos confirman la solidez del sistema financiero andorrano. Al 31 de diciembre de 2024, el ratio de solvencia CET1 se sitúa en el 17%, por encima de la media europea (16%). El ratio de liquidez (LCR) es del 278%, muy superior al mínimo regulador del 100% y a la media europea (161%). Además, el ratio de financiación estable neta (NSFR), que mide la estabilidad a largo plazo de la financiación de las entidades, se sitúa en el 169%, claramente por encima de la media de los bancos europeos, que es del 127%. Este dato refleja la capacidad de las entidades andorranas para mantener una financiación estructuralmente sólida y estable a lo largo del tiempo.
Asimismo, la ratio de morosidad se reduce hasta un nuevo mínimo histórico del 1,8%, gracias a una política prudente de concesión y seguimiento del riesgo de crédito y a la buena evolución de la economía andorrana.
En cuanto al compromiso con la economía nacional, la banca andorrana ha reforzado su apoyo al tejido productivo y a las familias durante 2024. En concreto, ha canalizado nueva financiación por valor de 1.047 millones de euros, una cifra que representa cerca del 30% del PIB. La inversión crediticia total en el país ha alcanzado los 5.000 millones de euros, un incremento del 6% respecto al año anterior. Este volumen de financiación representa el 140% del PIB, un porcentaje superior al de economías similares a la andorrana y que pone de manifiesto el papel clave del sector bancario en el dinamismo y la transformación de la economía del país.
Durante este período, se han formalizado 769 nuevas hipotecas por un volumen total de 412 millones de euros, y se han concedido préstamos a empresas y particulares por 635 millones de euros. Paralelamente, el volumen de pagos con tarjetas ha aumentado hasta los 1.798 millones de euros (7%), cifra que representa el 48% del PIB.
Cabe recordar que estos datos corresponden a un avance de los cierres oficiales al 31 de diciembre de 2024, pendientes de revisión y aprobación por parte de los auditores y los órganos de administración correspondientes.